構(gòu)建信托公司中后臺(tái)管理信息體系
來(lái)源： 時(shí)間：2008-06-11
在一個(gè)常規(guī)的信托業(yè)務(wù)流程中，相對(duì)于信托業(yè)務(wù)推介和營(yíng)銷(xiāo)，以及談判、締約等前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)而言，類(lèi)似于信托產(chǎn)品研發(fā)、信托風(fēng)險(xiǎn)管理、信托業(yè)務(wù)執(zhí)行、信托財(cái)務(wù)、信托內(nèi)控和稽核、信托信息系統(tǒng)管理、信托公司財(cái)務(wù)，以及人力資源等若干輔助和配套的管理部門(mén)，被統(tǒng)稱(chēng)為中、后臺(tái)管理體系。這些部門(mén)在業(yè)務(wù)流程上雖然不直接面對(duì)客戶(hù)，但在管理功能上，與前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)一道組成了完整的信托業(yè)務(wù)體系。從信托業(yè)務(wù)資源的合理配置和信托業(yè)務(wù)價(jià)值鏈的最佳鏈接來(lái)說(shuō)，對(duì)中、后臺(tái)管理體系的研究和建設(shè)是至關(guān)緊要的。
在每一家信托公司看來(lái)，前臺(tái)管理體系的建設(shè)無(wú)疑是最受重視的，這早已是大家的共識(shí)。在“信托新政”實(shí)施后，強(qiáng)化中、后臺(tái)管理信息體系建設(shè)應(yīng)該引起大家的注意和重視。
首先，這是信托新政后，信托公司管理重心擴(kuò)散的客觀要求。由于多年來(lái)“資金短缺”的客觀環(huán)境和以產(chǎn)品為中心的傳統(tǒng)的、粗放的經(jīng)營(yíng)慣性，新政前的信托公司和銀行一樣，具有明顯的“重貸輕管”傾向，中、后臺(tái)，尤其是中臺(tái)管理體系的概念不很清晰。無(wú)論從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，還是從盈利結(jié)構(gòu)來(lái)看，管理的重心自然偏重在以融資為主的傳統(tǒng)信托業(yè)務(wù)上。
新政后的信托公司，在新的國(guó)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和開(kāi)放的金融環(huán)境下，被強(qiáng)制要求限期“過(guò)渡”回歸信托本源業(yè)務(wù)。另外，信托業(yè)務(wù)歸位于私募，信托公司就必須要“以客戶(hù)為中心”進(jìn)行經(jīng)營(yíng)和管理。
很明顯，新政后信托公司管理的重心，開(kāi)始由偏重于前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)，逐漸擴(kuò)散到市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)管理、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、財(cái)務(wù)核算、資源配置等前、中、后臺(tái)的全部管理過(guò)程。在此，管理重心是一個(gè)在一定時(shí)限內(nèi)，綜合能力動(dòng)態(tài)平衡轉(zhuǎn)換的概念，與傳統(tǒng)的管理重心是一個(gè)“點(diǎn)”的概念完全不同。在一定意義上，幾乎所有涉及前、中、后臺(tái)能力平衡的環(huán)節(jié)，都是管理的重心所在。這種重心概念的“異化”，是“信托回歸”的客觀要求，既是一種進(jìn)步，也是一種必然。
其次，中、后臺(tái)管理能力的提高，是提高信托公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力的基礎(chǔ)。眾所周知，信托產(chǎn)品種類(lèi)繁雜，信息交互多變，雖然中、后臺(tái)處理嚴(yán)格、規(guī)范，但信息傳遞、關(guān)聯(lián)和展現(xiàn)的方式卻因客戶(hù)的要求，個(gè)性化很強(qiáng)。一般信托產(chǎn)品的可復(fù)制性和對(duì)后續(xù)服務(wù)的可選擇性，最終必將使得競(jìng)爭(zhēng)延伸到中、后臺(tái)綜合支持和服務(wù)能力的比拼。
而在產(chǎn)品同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)中，消費(fèi)者選擇的就是服務(wù)。因中、后臺(tái)能力的變化而引起的局部?jī)?yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)換的格局，在銀行業(yè)已經(jīng)開(kāi)始顯現(xiàn)。許多股份制中、小銀行之所以在單項(xiàng)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)中屢屢占先，憑借的正是其強(qiáng)大的中、后臺(tái)能力和服務(wù)效率贏得了客戶(hù)，贏得了市場(chǎng)。毫無(wú)疑問(wèn)，同樣的故事很快將在信托公司的競(jìng)爭(zhēng)中重演。
再次，在全面經(jīng)濟(jì)核算的體系中，強(qiáng)有力的中、后臺(tái)能力，將很快演變?yōu)槭袌?chǎng)要素之一，形成新的利潤(rùn)源。在信托業(yè)務(wù)中，信托產(chǎn)品和信托服務(wù)的時(shí)間價(jià)值發(fā)現(xiàn)極為關(guān)鍵，一定時(shí)點(diǎn)上的信托價(jià)值變化的趨勢(shì)和幅度，是包括信托公司、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、實(shí)體公司，以及委托人、受托人、受益人等方方面面的當(dāng)事人關(guān)注的焦點(diǎn)。另外，由于貨幣和信息的時(shí)間價(jià)值稍縱即逝，所以對(duì)信托信息處理和加工規(guī)則的規(guī)范、及時(shí)、快捷、安全和智能化分析要求很高。信托公司必須要與有關(guān)各方隨時(shí)隨地保持良好的溝通和互動(dòng)，最終贏得市場(chǎng)和客戶(hù)的尊重、信賴(lài)和忠誠(chéng)。
作為以資產(chǎn)管理為核心業(yè)務(wù)的信托公司，任何一個(gè)信托產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值，既包括產(chǎn)品本身的市場(chǎng)價(jià)值，也包括中、后臺(tái)的服務(wù)價(jià)值，前、中、后臺(tái)所有實(shí)體和非實(shí)體的構(gòu)成要素，共同組成了產(chǎn)品或服務(wù)的價(jià)值基礎(chǔ)，這應(yīng)該是信托產(chǎn)品定價(jià)的基礎(chǔ)。
第四，在一個(gè)整體能力平衡發(fā)展的總目標(biāo)指引下，前、中、后各個(gè)環(huán)節(jié)的統(tǒng)一管理和功能分離，不但為建立真實(shí)客觀的績(jī)效考核制度奠定了基礎(chǔ)，而且也能有效地規(guī)避和隔離各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的傳遞和感染。
信托業(yè)如同所有的金融業(yè)一樣，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的同時(shí)也在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。每一個(gè)成熟、穩(wěn)健的金融家都知道：在同一個(gè)時(shí)點(diǎn)上，向前看是效益，管理的核心是績(jī)效評(píng)價(jià)；向后看則是風(fēng)險(xiǎn)，管理的核心是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。這兩種評(píng)價(jià)之間可以說(shuō)是一種正相關(guān)的線性關(guān)系，在不同的流程節(jié)點(diǎn)上，表現(xiàn)為此消彼長(zhǎng)。因此，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理實(shí)際上就是對(duì)績(jī)效的管理。能夠合理地劃分不同的局部流程節(jié)點(diǎn)，科學(xué)地分離管理過(guò)程，有效地縮短并控制風(fēng)險(xiǎn)和效益的轉(zhuǎn)換狀態(tài)，應(yīng)該是最理想的流程管理狀態(tài)。
總之，現(xiàn)在提出信托公司前、中、后臺(tái)管理體系化、信息化的命題，無(wú)論在實(shí)踐上，還是在理論上，無(wú)論對(duì)金融業(yè)，還是對(duì)軟件業(yè)，其意義都是深遠(yuǎn)的。
在每一家信托公司看來(lái)，前臺(tái)管理體系的建設(shè)無(wú)疑是最受重視的，這早已是大家的共識(shí)。在“信托新政”實(shí)施后，強(qiáng)化中、后臺(tái)管理信息體系建設(shè)應(yīng)該引起大家的注意和重視。
首先，這是信托新政后，信托公司管理重心擴(kuò)散的客觀要求。由于多年來(lái)“資金短缺”的客觀環(huán)境和以產(chǎn)品為中心的傳統(tǒng)的、粗放的經(jīng)營(yíng)慣性，新政前的信托公司和銀行一樣，具有明顯的“重貸輕管”傾向，中、后臺(tái)，尤其是中臺(tái)管理體系的概念不很清晰。無(wú)論從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，還是從盈利結(jié)構(gòu)來(lái)看，管理的重心自然偏重在以融資為主的傳統(tǒng)信托業(yè)務(wù)上。
新政后的信托公司，在新的國(guó)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和開(kāi)放的金融環(huán)境下，被強(qiáng)制要求限期“過(guò)渡”回歸信托本源業(yè)務(wù)。另外，信托業(yè)務(wù)歸位于私募，信托公司就必須要“以客戶(hù)為中心”進(jìn)行經(jīng)營(yíng)和管理。
很明顯，新政后信托公司管理的重心，開(kāi)始由偏重于前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)，逐漸擴(kuò)散到市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)管理、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、財(cái)務(wù)核算、資源配置等前、中、后臺(tái)的全部管理過(guò)程。在此，管理重心是一個(gè)在一定時(shí)限內(nèi)，綜合能力動(dòng)態(tài)平衡轉(zhuǎn)換的概念，與傳統(tǒng)的管理重心是一個(gè)“點(diǎn)”的概念完全不同。在一定意義上，幾乎所有涉及前、中、后臺(tái)能力平衡的環(huán)節(jié)，都是管理的重心所在。這種重心概念的“異化”，是“信托回歸”的客觀要求，既是一種進(jìn)步，也是一種必然。
其次，中、后臺(tái)管理能力的提高，是提高信托公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力的基礎(chǔ)。眾所周知，信托產(chǎn)品種類(lèi)繁雜，信息交互多變，雖然中、后臺(tái)處理嚴(yán)格、規(guī)范，但信息傳遞、關(guān)聯(lián)和展現(xiàn)的方式卻因客戶(hù)的要求，個(gè)性化很強(qiáng)。一般信托產(chǎn)品的可復(fù)制性和對(duì)后續(xù)服務(wù)的可選擇性，最終必將使得競(jìng)爭(zhēng)延伸到中、后臺(tái)綜合支持和服務(wù)能力的比拼。
而在產(chǎn)品同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)中，消費(fèi)者選擇的就是服務(wù)。因中、后臺(tái)能力的變化而引起的局部?jī)?yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)換的格局，在銀行業(yè)已經(jīng)開(kāi)始顯現(xiàn)。許多股份制中、小銀行之所以在單項(xiàng)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)中屢屢占先，憑借的正是其強(qiáng)大的中、后臺(tái)能力和服務(wù)效率贏得了客戶(hù)，贏得了市場(chǎng)。毫無(wú)疑問(wèn)，同樣的故事很快將在信托公司的競(jìng)爭(zhēng)中重演。
再次，在全面經(jīng)濟(jì)核算的體系中，強(qiáng)有力的中、后臺(tái)能力，將很快演變?yōu)槭袌?chǎng)要素之一，形成新的利潤(rùn)源。在信托業(yè)務(wù)中，信托產(chǎn)品和信托服務(wù)的時(shí)間價(jià)值發(fā)現(xiàn)極為關(guān)鍵，一定時(shí)點(diǎn)上的信托價(jià)值變化的趨勢(shì)和幅度，是包括信托公司、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、實(shí)體公司，以及委托人、受托人、受益人等方方面面的當(dāng)事人關(guān)注的焦點(diǎn)。另外，由于貨幣和信息的時(shí)間價(jià)值稍縱即逝，所以對(duì)信托信息處理和加工規(guī)則的規(guī)范、及時(shí)、快捷、安全和智能化分析要求很高。信托公司必須要與有關(guān)各方隨時(shí)隨地保持良好的溝通和互動(dòng)，最終贏得市場(chǎng)和客戶(hù)的尊重、信賴(lài)和忠誠(chéng)。
作為以資產(chǎn)管理為核心業(yè)務(wù)的信托公司，任何一個(gè)信托產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值，既包括產(chǎn)品本身的市場(chǎng)價(jià)值，也包括中、后臺(tái)的服務(wù)價(jià)值，前、中、后臺(tái)所有實(shí)體和非實(shí)體的構(gòu)成要素，共同組成了產(chǎn)品或服務(wù)的價(jià)值基礎(chǔ)，這應(yīng)該是信托產(chǎn)品定價(jià)的基礎(chǔ)。
第四，在一個(gè)整體能力平衡發(fā)展的總目標(biāo)指引下，前、中、后各個(gè)環(huán)節(jié)的統(tǒng)一管理和功能分離，不但為建立真實(shí)客觀的績(jī)效考核制度奠定了基礎(chǔ)，而且也能有效地規(guī)避和隔離各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的傳遞和感染。
信托業(yè)如同所有的金融業(yè)一樣，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的同時(shí)也在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。每一個(gè)成熟、穩(wěn)健的金融家都知道：在同一個(gè)時(shí)點(diǎn)上，向前看是效益，管理的核心是績(jī)效評(píng)價(jià)；向后看則是風(fēng)險(xiǎn)，管理的核心是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。這兩種評(píng)價(jià)之間可以說(shuō)是一種正相關(guān)的線性關(guān)系，在不同的流程節(jié)點(diǎn)上，表現(xiàn)為此消彼長(zhǎng)。因此，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理實(shí)際上就是對(duì)績(jī)效的管理。能夠合理地劃分不同的局部流程節(jié)點(diǎn)，科學(xué)地分離管理過(guò)程，有效地縮短并控制風(fēng)險(xiǎn)和效益的轉(zhuǎn)換狀態(tài)，應(yīng)該是最理想的流程管理狀態(tài)。
總之，現(xiàn)在提出信托公司前、中、后臺(tái)管理體系化、信息化的命題，無(wú)論在實(shí)踐上，還是在理論上，無(wú)論對(duì)金融業(yè)，還是對(duì)軟件業(yè)，其意義都是深遠(yuǎn)的。
(xief摘自金融時(shí)報(bào))